白居二申请资格与流程
白居二，全称”居屋第二市场计划”（White Form Secondary Market Scheme），是香港房屋委员会推出的一项资助房屋转让安排。简单说，它让合资格人士可以在居屋第二市场（俗称”居二市场”）上，免补地价买入尚未补足地价的居屋单位。由于价格通常比同区私楼低两到三成，白居二一直是不少中产家庭上车香港的实用路径。
白居二与居屋（绿表/白表）一手市场是两个独立的项目，前者是二手转让、后者是新楼销售，每年名额、申请时间、入息限额都分开计算。本文聚焦白居二本身，梳理资格门槛、申请流程与常见疑问。
提醒：白居二的政策细节每年可能微调，以香港房屋委员会及房屋署最新公布为准。
一、白居二到底是什么？
1. 居屋第二市场的定位
香港的居屋（资助出售房屋）由房委会或房协兴建，并以折扣价卖给合资格市民。买家在购买时享有的地价折扣，会被载入物业的地契；如果日后想在公开市场自由出售，必须先向政府缴付这笔折扣金额，即所谓的”补地价”。
“居屋第二市场”则是房委会专门为未补价居屋设立的内部转让平台。在这个平台上买卖，居屋业主无需补地价，但买家必须同样具备资助房屋资格——这就是白居二的核心机制。
2. 白表 vs 绿表：谁是买家？
- 绿表：公屋租户或经核实的公屋申请者，享有较高优先权。
- 白表：没有公屋资源的合资格市民，门槛较绿表略高、名额较少。
白居二，顾名思义就是以白表身份进入居二市场买未补价居屋。
3. 白居二与新居屋的关系
两者同为资助房屋，但属于不同申请周期：
| 项目 | 性质 | 名额（参考） | 申请频率 |
|---|---|---|---|
| 居屋（白表） | 新楼发售 | 数千至过万 | 一般每年一次 |
| 白居二 | 二手转让 | 配额另行公布 | 与新居屋同期或独立 |
具体年度配额以房委会每次发出的销售公告为准。
二、申请资格：谁能买？
白居二的资格条款沿用白表居屋的核心框架，但有所放宽。主要条件如下：
1. 基本身份条件
- 年满 18 岁
- 须为香港永久性居民（部分计划允许单程证持有人申请，以最新公告为准）
- 获批签订买卖合约时，必须居于香港
2. 入息与资产限额
房委会每年根据通胀和家庭结构公布限额。以近年公告为参考：
| 类别 | 月入限额（参考） | 资产限额（参考） |
|---|---|---|
| 1 人 | 约 HK$33,000 | 约 HK$85 万 |
| 2 人或以上 | 约 HK$66,000 | 约 HK$185 万 |
具体数字以房委会当年度销售公告为准；超出限额即失去申请资格。
计算要点：
- 入息以强积金或公司证明的税前月薪为准
- 资产包括香港及境内外所有存款、物业权益、投资等
- 自住物业一般可获豁免计算（具体以官方为准）
3. 名额与抽签机制
白居二设有配额限制。一般做法是：
- 开放申请期接受递交
- 房委会进行搅珠（抽签）决定审核次序
- 收到批准信后，申请人可在指定期限内物色居二市场放盘
中签只是获得”入场资格”，并不保证买到心仪单位——仍需在市场上自行议价与签约。
4. 不得重复享用资助
申请人及其家庭成员若已：
- 拥有香港住宅物业
- 曾签署居屋/绿表置居/白居二/租置计划买卖合约
- 正在领取其他资助房屋补贴
通常会被取消资格。具体限制以销售公告载明的”资助房屋同意书”条款为准。
三、申请流程：六步走完
白居二的申请大致可分为以下六个阶段：
步骤 1：留意销售公告
房委会一般会在每年首季或年中发出”居屋销售计划”或独立的白居二公告，明确当年名额、入息资产限额、申请日期。
步骤 2：递交申请
- 提交方式一般为网上申请（经房委会指定系统）
- 填写个人资料、家庭成员、入息资产申报
- 上载证明文件副本
- 缴交申请费（金额以公告为准）
步骤 3：搅珠与公布结果
- 房委会按搅珠结果排序，依次发出批准信
- 申请人需留意是否被列为”受核验对象”，并按要求补交文件
步骤 4：发出”购买资格证明书”
获批申请人会收到有效期一般为 12 个月 的”居屋第二市场计划——购买资格证明书”（俗称”白居二证”）。
步骤 5：在居二市场物色单位
持证人可在此期间：
- 浏览房委会/地产代理的居二市场放盘
- 亲自或委托代理睇楼
- 与卖方议价并签订临时买卖合约
步骤 6：办理按揭与成交
- 选定银行或财务机构办理按揭
- 由房委会发出”提名信”（Letter of Nomination）确认买家资格
- 在律师楼完成正式买卖手续、交收物业
注意：白居二证一旦过期未用即作废，名额也不会顺延到下一期。
四、按揭与财务安排
白居二买家申请按揭时，与一般私楼略有差异：
| 项目 | 白居二特点 |
|---|---|
| 最高按揭成数 | 一般可做 9 成（视乎楼龄与银行政策） |
| 还款年期 | 视乎楼龄与申请人年龄，最长 25 至 30 年 |
| 压力测试 | 仍须符合金管局按揭指引 |
| 保险需求 | 高成数按揭须经香港按证保险有限公司 |
几个财务细节：
- 首期：即使做到 9 成按揭，仍需准备约 5% 楼价的资金作为首期、印花税、律师费等开支。
- 印花税：白居二买卖一般适用从价印花税（旧税），无需缴付买家印花税（BSD），具体以税务局最新公布为准。
- 补地价风险：白居二买入的居屋仍是”未补价”状态，未来想在公开市场出售必须先补地价；补价金额按当时市值折扣计算，可能相当可观。
五、常见疑问 Q&A
Q1：白居二证可以买哪类单位？
限于居二市场上由房委会或房协出售、且未补价的资助出售房屋，包括居屋、绿表置居、租置计划回收单位等。
Q2：中签后必须买入吗？
不强制。中签只代表有资格入场，若 12 个月内未完成交易，证明书过期失效，不会产生其他后果。
Q3：白居二可以联名买入吗？
可以，但所有联名持有人均须符合白居二申请资格。
Q4：买白居二单位后能否再以绿表/白表申请新居屋？
根据资助房屋的”同意书”安排，已享用资助房屋资源的人士一般不能再以白表或绿表申购新居屋。
Q5：白居二与绿表居二有何区别？
绿表持有人（多为公屋户）享有较高优先权，且部分情况下可免补价转售予绿表买家。白居二则是给非公屋户的入场通道。
Q6：未补价的居屋能否出租？
需视乎地契条款与房委会批核，部分单位须补地价后方可合法出租，否则可能违反资助房屋条款。
六、申请前的自我评估清单
递交申请前，建议先核对以下要点：
- 全家成员均无持有香港住宅物业
- 过去未曾签署任何资助房屋买卖合约（除非已退回单位）
- 月入与总资产在限额以内
- 具备香港永久居民身份（以最新公告为准）
- 已预留足够时间跟进搅珠、补交文件与睇楼
- 有稳定收入来源支撑按揭还款
- 已了解未来若要出售，须补地价的潜在成本
白居二给了中产家庭一个相对亲民的香港上车选项，但名额有限、流程繁琐、且涉及未来补地价的长期成本。建议有意申请的读者，把资格门槛、按揭承受力、居二市场放盘动向三件事一起看，才能判断这条路是否真正适合自己。
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常见问答
白居二是什么意思？和白表居屋有什么区别？
白居二全称”居屋第二市场计划”，是让合资格人士以白表身份，在居屋第二市场免补地价买入未补价居屋的安排。白表居屋则是认购新建居屋单位，两个项目名额、入息限额与申请时间分开计算。
内地人可以申请白居二吗？
根据文章所述，申请人须为香港永久性居民，部分计划或允许单程证持有人申请，具体以房委会当年度销售公告为准。尚未取得香港居民身份的内地人士，目前不在文章列出的合资格范围内。
白居二2026年入息及资产限额是多少？
文章给出的参考数字为：1 人申请者月入约 HK$33,000、资产约 HK$85 万；2 人或以上家庭月入约 HK$66,000、资产约 HK$185 万。但房委会每年会根据通胀和家庭结构调整限额，实际数字以官方最新公布为准。
白居二按揭最高可以借几成？
文章提到白居二买家一般可做高达 9 成按揭，但同时须通过金管局压力测试，并按楼龄与银行政策调整；高成数按揭还需经香港按证保险有限公司承保，详情以银行及按保公司最新指引为准。
白居二证有效期多久？过期会怎样？
“购买资格证明书”有效期一般为 12 个月。若在有效期内未完成买卖，证明书即告失效，名额也不会顺延到下一期申请，因此建议持证后尽快在居二市场物色合适单位。
白居二买入后可以出租或转卖吗？
文章指出，未补价居屋能否出租需视乎地契条款与房委会批核，部分单位须先补地价方可合法出租，否则可能违反资助房屋条款。未来若想在公开市场自由转售，同样须先按当时市值补缴地价。