强积金转移表格 TR4 填写 step-by-step
强积金（MPF）是所有香港受雇或自雇人士都绕不开的长期储蓄安排。当你换工作、转换受雇/自雇身份，或想把旧雇主安排的强积金账户整合到自选受托人时，就需要用到 「转移表格」（Transfer Form，俗称 TR4）。
TR4 看似只是一张几页的表格，但填写时涉及原受托人、新受托人、原雇主、原计划等多个角色，信息错漏是退件最常见的原因。本文以一步一步的方式，带你走完整张 TR4 的填写过程，并附上常见问题与避坑提示。
注意：TR4 表格由强积金受托人提供，但内容结构受积金局规范约束。不同受托人的版面、附加页会有差异；以下指引以通用项目为准，具体字段以你收到表格的官方版本为准。
一、先搞清楚：什么时候需要填 TR4？
TR4 用于「强积金账户之间的资金转移」，常见触发场景包括：
- 跳槽到新公司：原雇主供款仍在「原有计划」中，你想选择把累算权益（累算即累计计算之意，指账户内的本金与投资收益总和）转入新雇主选用的强积金计划。
- 整合账户：你曾在多家公司任职，累积了多个个人账户，想合并到一个计划方便管理。
- 自雇转受雇，或受雇转自雇：将自雇人士账户与受雇人士账户互转。
- 更换受托人：把账户从 A 受托人（如某银行系）转去 B 受托人（如保险系或独立系），以获取更低管理费或更合适的基金选择。
不在 TR4 范围内的场景：
- 提取强积金（如提早退休、永久离港、罹患末期疾病等）需要填 MPF(W) 系列表格，而非 TR4。
- 首次开立强积金账户由雇主或自雇人士自行安排受托人，不涉及转移。
二、TR4 的两大区块：转出 vs 转入
TR4 通常分为 「转出计划资料」(Part A / Part 1) 与 「转入计划资料」(Part B / Part 2) 两大部分。
| 区块 | 填写责任方 | 谁来拿资料 |
|---|---|---|
| 转出计划（原账户） | 原受托人 / 原雇主 | 你向原受托人查询，或翻查年结单 |
| 转入计划（新账户） | 新受托人 / 新雇主 | 你向新受托人查询，或参考新雇主 HR 的指示 |
关键原则：TR4 必须先交给 转入计划（新受托人） 处理，再由新受托人向原受托人发起转移。也就是说你不会自己把表格寄回原受托人。
三、表格逐项拆解
第 1 部分：转出计划资料（原账户侧）
| 字段 | 填什么 | 常见错误 |
|---|---|---|
| 计划名称 | 你目前所在的强积金计划全称 | 写简称、漏写「强制性」字样 |
| 受托人名称 | 受托公司全称（如「XX 信托有限公司」） | 与保单/合约抬头不一致 |
| 成员编号 | 原账户的成员编号（Member No.） | 漏填或与强积金号码混淆 |
| 账户类别 | 个人账户 / 供款账户 / 既有权益账户 | 没分清三类账户 |
| 强积金号码（HKID/Passport） | 香港身份证号或护照号 | 与原雇主记录不符 |
小贴士：成员编号可在任何一份原受托人的强积金周年报表中找到。如果找不到，建议直接打电话给原受托人客服，提供身份证号即可查询。
第 2 部分：转入计划资料（新账户侧）
| 字段 | 填什么 | 常见错误 |
|---|---|---|
| 新计划名称 | 你即将加入或已开立的强积金计划 | 与新雇主 HR 沟通不到位写错 |
| 新受托人名称 | 新受托公司全称 | 同上 |
| 新成员编号 | 新计划下的成员编号（如已开立） | 还未开立就强行编一个 |
| 转移类型 | 「整笔转移」或「按成分转移」（下文解释） | 默认选项未勾 |
第 3 部分：个人身份资料
| 字段 | 填什么 | 备注 |
|---|---|---|
| 中文姓名 | 身份证上的中文姓名 | 必须与身份证完全一致 |
| 英文姓名 | 身份证上的英文姓名（按护照习惯） | 内地新移民常用拼音 |
| 香港身份证号码 | 9 位数字+括号+校验位（如 A123456(7)） | 这是默认的身份证明文件 |
| 护照号码（仅非永久居民） | 内地来港新就业者通常处于这一阶段 | 与签证上的拼写一致 |
| 出生日期 | 日/月/年 | — |
| 通讯地址 | 香港本地可收件地址 | 不少受托人不接受内地地址 |
| 联系电话 | 香港手机号 | 部分受托人会发送 SMS 验证码 |
| 电子邮件 | 常用邮箱 | 用于接收转移进度通知 |
内地新来港人士注意：如果你目前只有入境签证、没有香港身份证，需填写护照号码，并提供入境处发出的标签副本作为身份证明附件。
第 4 部分：转移选项（重要）
这是 TR4 的核心选择区，通常有以下几种组合：
1. 整笔转移 vs 按成分转移
- 整笔转移：原账户内的雇主供款部分与雇员供款部分（含投资收益）一起转入新计划。
- 按成分转移：仅转移「雇员供款部分」（即个人累积的强制性供款+自愿性供款+其投资回报），雇主供款部分继续留在原计划。
大多数个人跳槽场景下，整笔转移更省事——但要注意：原雇主供款部分在原计划中可能享有既有权益安排，转移后这些条款会改变。如果你重视原计划的某项保证或回报条款，可考虑「按成分转移」。
2. 转移资产类别
部分表格会让你勾选转移的是「强制性供款」还是「自愿性供款」（如有参与），以及是否包含「特别自愿性供款（TVC）」。TVC 是 2019 年推出的可扣税自愿性供款，独立于雇主安排，转移规则略有不同。
第 5 部分：投资选择（基金选项）
转入新计划后，资金会按你在新计划下的「预设投资策略（DIS）」或你自选基金进行再投资。TR4 一般会要求你勾选：
- 沿用新计划既有投资选择（即你之前已填过的投资指示）
- 重新提交投资选择
关键提醒：转移过程中涉及的「卖出—转账—买入」通常需时 2 至 4 周，期间资金不参与任何投资，也不会因市场波动受损；这是强积金局规定的保护期。
第 6 部分：声明与签署
| 项目 | 要求 |
|---|---|
| 成员签署 | 必须为本人亲笔签名（不接受电子签名，除非表格明确支持） |
| 日期 | 填写当日日期 |
| 第三方见证 | 部分受托人要求雇主 HR 或认可人士见证 |
四、提交后的标准时间线
| 阶段 | 预计耗时（以官方最新公布为准） |
|---|---|
| 新受托人收到表格 → 审核 | 5–7 个工作日 |
| 新受托人向原受托人发起转移 | 3–5 个工作日 |
| 原受托人核实并处理 | 7–14 个工作日 |
| 资金划拨与再投资 | 2–4 周 |
| 总时长 | 约 2–6 周 |
如果涉及既有权益（即原雇主供款部分）的转移，可能因税务与归属条款核实而延长。
五、五个常见退件原因
- 身份资料与原受托人记录不符：例如改了英文姓名拼写，但未通知原受托人更新。
- 成员编号填错：新旧受托人各有自己的编号系统，搞混会查不到账户。
- 地址不在香港：部分受托人不接受境外通讯地址。
- 未获雇主同意：自雇转受雇的情况下，新雇主必须同意接收该笔转移。
- 签名与存档记录不一致：补签、代签、未签日期都会被退件。
六、内地来港人士特别提示
- 新移民开立账户前：建议先用「eMPF 平台」线上比较受托人与基金组合，再确定要把旧账户转移到哪家。
- 关于永居与提款：如果你计划未来以永久离港为由提取强积金，转移前先确认原计划下资金的归属比例——雇主供款部分的归属比例会随年资增加而提升。
- 不要重复供款：跳槽当月如果新旧雇主同时供款，会出现「双重供款」，需在年度报税时清理。
强积金的转移流程虽不算复杂，但每一个字段的准确性都直接影响资金到账的速度。把 TR4 当作一份正式合约文件来对待：核对每一项、保留副本、记录提交日期，便能大幅降低退件风险。
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